L’assurance décès est une garantie que vous pouvez souscrire et qui assure à votre entourage un capital le jour venu. Ce dernier peut être librement utilisé. Mais concrètement, comment ça marche ? Il est important, afin de vous aider à faire un choix, de tout d’abord définir le périmètre.
Assurance décès, on fait le point
L’assurance décès est un capital qui est versé à la famille ou aux proches de l’assuré quand survient le décès. Le but est d’aider financièrement ses proches et le capital alors débloqué peut être utilisé par les bénéficiaires comme bon leur semblent. Le ou les bénéficiaires peuvent toucher ce capital d’une seule traite ou échelonné dans le temps, on parle alors d’une rente.
L’avantage certain est que le capital proposé peut être important (>20 000€). Votre entourage peut alors envisager l’avenir plus sereinement.
Le second avantage est que ce capital peut être utilisé à quelques fins que ce soit. Ce qui est peut être une bonne et une mauvaise chose. Vous n’êtes pas forcément garantis que cet argent servira à vos obsèques.
L’inconvénient demeure dans les cotisations. Il existe en effet deux types de cotisations:
– viagères: l’assuré paiera toute sa vie, jusqu’au jour de son décès
– temporaires: l’assuré paiera régulièrement pour une période définie: 10 ans, 20 ans…
S’il s’agit d’une cotisation viagère, la date du décès importe peu. La personne est assurée tout au long de sa vie.
En revanche, s’il s’agit d’une cotisation temporaire, par exemple 20 ans, et que le décès survient au-delà de cette durée de cotisation, le capital est alors perdu. C’est une information à prendre avec très grande attention.
Un inconvénient certain à ce type d’assurance réside dans l’existence de certaines clauses : l’examen médical est en effet obligatoire à partir d’un certain âge. Cela limite grandement l’accession à ce type d’assurance. Car si jusqu’à 44 ans inclus, il ne vous est rien demandé, hormis une simple attestation de bonne santé. Au-delà, c’est un questionnaire médical ou questionnaire de santé , validera ou non l’accession à votre contrat.
L’assurance obsèques, une réelle alternative
L’assurance obsèques fonctionne elle différemment.
Cette assurance assure aussi un capital qui est versé aux bénéficiaires après
le décès de l’assuré. Là, on ne change rien.
En revanche, ce capital est obligatoirement utilisé pour les frais d’obsèques,
et c’est la loi:
(Article L2223-33-1 du Code Général des
Collectivités Territoriales). Les frais de vos obsèques deviennent alors le
dernier de vos soucis: tout est en effet prévu.
En revanche, il faut quand même garder en tête que le
coût de la vie évolue, celui des obsèques aussi.
Nous verrons un peu plus tard qu’il existe plusieurs moyens de créer ce capital
obsèques. Il est important d’anticiper les éventuelles évolutions du coût des
obsèques.